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2025年仲冬，成都锦里的红灯笼映着青石板路，42岁的李玥坐在街角的盖碗茶铺里，指尖轻划手机基金APP——“消费指数基金 持仓19.82万份 净值5.86元 市值116.2万元”的字样，与杯里碧潭飘雪的清香交织成温润的画面。她点开手机里的“定投手账”，第一页是2014年12月15日的记录：“首次定投3500元 消费指数基金 确认份额2431份”，往下翻是11年里132笔定投记录、24笔分红回执，最后一行汇总栏清晰写着“累计投入46.2万元 累计分红28.8万元”。李玥轻轻转动茶杯，眼角的细纹里，藏着普通从业者借消费升级浪潮，用每月3500元定投攒下财富的从容与踏实。消费是时代的底色，定投是时间的画笔——把平凡的投入，交给蓬勃的趋势，时光终会绘就财富的风景。
2014年的成都，春熙路的商圈正涌动着线上线下融合的消费活力，彼时中国消费行业迈入“互联网+消费”的升级新阶段，电商崛起带动消费方式多元化，大众对品质消费、便捷消费的需求日渐升温。31岁的李玥在成都一家连锁超市做采购，每天和各类消费品打交道，亲眼见证着“从线下逛买、到线上下单”“从大众商品、到精品优选”的消费变化。当时她每月工资8500元，刚和丈夫还清婚房首付贷款，手里有了少量结余，看着身边人要么跟风买股票，要么囤房，她却在日常采购中萌生了不一样的想法：“老百姓对好东西、便捷消费的需求越来越大，消费行业肯定会越来越好，要是能跟着这个趋势理财就好了。”
那段时间，李玥下班后就泡在成都图书馆的财经区，翻遍了关于行业趋势和理财的书籍。偶然间，她看到“消费指数基金”的介绍——跟踪涵盖食品饮料、家电、零售、医药等消费领域的优质企业，完美契合她感知到的消费升级趋势，而且波动相对温和，适合长期定投。她瞬间眼前一亮，结合工作经验分析：“现在大家越来越愿意为品质和便捷买单，我负责的进口零食、智能家电销量每月都在涨，线上配送订单也越来越多，这些企业的盈利肯定差不了，投它们的指数基金，就是跟着消费浪潮赚钱。”
当她把“每月定投3500元消费指数基金”的想法告诉丈夫时，丈夫有些犹豫：“我们刚还清首付贷款，还要准备要孩子，每月再投3500元，生活压力会不会太大？而且基金哪有稳赚的？”李玥拿出采购台账，耐心解释：“我算过了，扣除房贷和基本开支，每月还能结余5000元，定投3500元完全可行。我每天接触消费品，知道哪些企业在赚钱，消费指数基金选的都是这些优质企业，就算短期跌了，长期跟着消费升级走，肯定能涨回来。”她顿了顿，眼神坚定：“我们都是普通上班族，没本事靠投机暴富，但可以跟着时代的趋势慢慢攒，为以后孩子教育、养老留份保障。”趋势是最好的风向标，坚守是最稳的通行证——普通人的财富积累，从来都是顺应趋势、步步为营。
为了把这只消费指数基金的“底细”摸透，李玥专门跑了两趟成都的证券公司营业部，向理财经理详细咨询基金的成分股、历史业绩。她了解到，这只消费指数基金跟踪的标的指数，成分股涵盖贵州茅台、伊利股份、美的集团等已具规模的消费龙头，2013年净值涨幅达38%，年化收益超10%，当时基金净值1.44元，市盈率22倍、市净率4.1倍，契合消费行业的成长阶段。更关键的是，这些成分股的产品都是老百姓日常离不开的，盈利稳定性强。“就选它了！”李玥下定决心，办理了每月自动定投业务，约定每月15日从工资卡自动扣款3500元。
2014年12月15日（周一），第一笔3500元定投扣款成功，扣除申购费后，确认份额2431份（3500÷1.44≈2430.56份，取整为2431份）。李玥在笔记本上郑重写下：“2014.12.15 定投3500元 消费指数基金 份额2431份——信消费，信趋势，信长期定投的力量。”那天晚上，她和丈夫在锦里吃了顿简单的串串，笑着说：“从今天起，我们每月多了一笔‘消费趋势存款’，虽然不多，但跟着大家对好日子的追求走，肯定不会错。”投资不必仰望星空，身边的趋势就是最好的机会——把小额投入融入时代浪潮，时间会让平凡积累绽放光芒。
2015-2016年，中国消费行业迎来线上线下融合的关键期，成都的电商产业园蓬勃发展，超市、商场纷纷布局线上配送，老百姓的消费方式越来越多元。李玥的定投之路刚起步，就遭遇了市场的大幅波动，2015年中A股市场牛市见顶后断崖式下跌，消费指数基金净值从2.15元一路跌至2016年初的1.32元，前期定投出现浮亏。身边的同事得知她在定投基金，纷纷劝她：“现在市场这么乱，赶紧停了吧，把钱存银行都比这靠谱！”
面对同事的质疑，李玥没有动摇，反而更坚定了信心。她每天接触消费数据，看到超市线上订单量每月都在增长，进口牛奶、高端厨具的销量逆势攀升，这些正是消费指数基金成分股的产品。“消费是刚需，大家对好东西、便捷消费的需求只会越来越大，短期波动只是市场情绪的释放。”她跟同事解释，“定投就是要在调整时坚持，这样才能买到更多便宜的份额，等市场回暖，收益自然会来。”那段时间，她依然每月准时定投3500元，从未间断。
2016年底，消费指数基金净值回升至1.85元，李玥两年累计定投8.4万元，确认份额5.73万份，加上首次的2431份，总份额达到5.97万份，持仓市值11.04万元，实现了初步盈利。更让她惊喜的是，2016年底基金分红0.10元/份，她拿到5970元分红，第一次真切感受到了“跟着消费赚钱”的甜蜜。她把这笔分红直接选择红利再投资，按照当时1.85元的净值，又申购了322份基金，总份额增至6.00万份。
2017年，消费行业进入品质升级加速期，但市场出现阶段性调整，消费指数基金净值回调至1.58元，李玥的持仓市值缩水至9.48万元，浮亏明显。这时候，她的儿子出生，家庭开支骤然增加，丈夫再次提出停掉定投：“现在养孩子要花很多钱，不如把定投的钱省下来，缓解生活压力。”李玥犹豫了一下，但很快坚定了想法：“越是这种时候越要坚持，现在净值低，定投能买更多份额，而且消费行业的基本面没坏，老百姓的日常消费、品质消费依然在增长，长期来看肯定能恢复。”趋势的浪潮不会一帆风顺，定投的坚守需要初心护航——短期的调整是积累份额的机会，守住节奏才能穿越波动。
那段时间，李玥和丈夫精打细算，减少了不必要的开支，把每月3500元的定投坚持了下来。2017年，她累计定投4.2万元，确认份额2.66万份，总份额增至8.66万份。虽然持仓市值有波动，但她每天接触的消费数据让她底气十足：超市里的乳制品、婴幼儿食品销量稳步增长，家电区的智能家电开始走俏，这些都印证着消费升级的趋势从未停止。2017年底，基金分红0.12元/份，她拿到1.04万元分红，再次选择红利再投资，申购了6582份基金，总份额增至9.32万份。
2018-2019年，中国消费行业进入品质升级的关键阶段，老百姓越来越注重品牌、健康、体验，成都的网红餐饮、精品超市遍地开花。A股市场经历调整后逐步回暖，消费指数基金的净值从1.58元一路飙升至2019年底的2.86元，李玥的持仓市值增至26.66万元，较累计投入的21万元（2014-2019年60个月，累计投入3500×60=21万元）实现了显著盈利。
市场回暖的氛围中，身边的同事们纷纷跟风加仓股票型基金，不少人劝李玥：“李玥，现在行情好，赶紧停了消费基金定投，换成科技基金，涨得更快！你这消费基金太稳了，浪费行情！”李玥确实有些心动，回家后翻出自己的定投手账，看着5年来一笔笔整齐的记录，又想起了自己定投的初心：“我定投消费基金，是因为看好消费升级的长期趋势，不是为了短期投机。科技基金波动太大，万一市场调整，亏了怎么办？”
她仔细分析了消费行业的趋势：品质消费、健康消费的需求持续升温，她所在的超市精品区销量占比逐年提升；而且消费指数基金的成分股都是经过市场检验的优质企业，盈利稳定，抗风险能力强。最终，她还是坚持了自己的节奏，继续每月定投3500元消费指数基金。果然，2018年A股市场单边下跌，科技基金净值大幅回撤，而消费指数基金净值仅回调至1.98元，持仓市值回撤幅度远小于市场平均水平。狂热易迷眼，初心定方向——投资的智慧，是不贪短期暴利，只守长期趋势的确定性。
2020-2021年，消费行业迎来结构性升级，高端消费、健康消费持续升温，但2020年初的新冠疫情给消费行业带来了巨大冲击。线下零售停业，消费指数基金净值从2019年底的2.86元跌至2020年3月的1.82元，李玥的持仓市值缩水至16.96万元，浮亏明显。这期间，她凭借对消费趋势的敏锐感知，从超市采购晋升为采购主管，工资也涨到了1.5万元，生活压力逐渐减小，但每月3500元的定投从未间断。
疫情期间，李玥异常冷静，她每天关注行业动态，发现疫情虽然冲击了线下消费，但线上消费、社区团购逆势增长，她所在的超市也紧急开通了线上配送通道，销量很快恢复。“市场调整是正常的，消费升级的趋势没有变，优质企业的价值总会兑现。”她跟丈夫说，“现在净值低，正是积累份额的好时候，我们继续坚持定投就好。”2018-2021年，她累计定投16.8万元，确认份额8.23万份，总份额增至17.55万份；期间累计拿到分红4.39万元，全部选择红利再投资，进一步增加了持仓份额。
2022-2023年，消费行业逐步复苏，品质消费、国潮消费成为新的热点，成都的国潮品牌门店越开越多，老百姓对本土优质消费品的认可越来越高。消费指数基金的净值也逐步回升，从1.82元涨到2023年底的3.98元，李玥的持仓市值增至70.85万元。市场上的质疑声渐渐消散，身边的同事们开始佩服她的定力。
丈夫笑着说：“还是你有眼光，当初坚持定投没选错。”李玥回应道：“不是我有眼光，是消费升级的趋势没选错。疫情只是短期冲击，老百姓的消费需求不会消失，只是消费方式暂时改变了。而且消费指数基金的成分股都在积极转型，适应新的消费趋势，长期来看，肯定能跟着行业一起成长。”那段时间，李玥在家庭经济允许的情况下，曾在2022年净值低位时每月额外增加1000元定投，持续2个月，趁机积累更多份额。
2023年，消费指数基金的净值稳步攀升，年底达到3.98元，持仓市值回升至70.85万元。更让她惊喜的是，2022-2023年基金分红持续提升，2022年分红0.16元/份，2023年分红0.22元/份，她累计拿到分红5.28万元，再次全部选择红利再投资，申购了1.32万份基金，总份额增至18.87万份。变局是趋势的试金石，坚守是财富的铺路石——短期的困境终会过去，顺应趋势的坚守终将收获回报。
2024-2025年，中国消费行业进入高质量发展阶段，绿色消费、智能消费、银发消费成为新的增长点，消费指数基金凭借成分股的优质表现，净值进入快速提升通道，从2023年底的3.98元涨到2025年11月底的5.86元。这期间，基金的分红也水涨船高，2024年分红0.28元/份，2025年上半年分红0.15元/份，李玥的分红再投资份额也不断增加，2025年11月底持仓份额增至19.82万份。
身边的同事们纷纷向她请教定投经验。有同事问：“李玥，你怎么能坚持定投这么多年，还能在疫情这么大的冲击下不慌？”李玥笑着说：“因为我每天都在接触消费行业，知道这个行业的韧性有多强，知道老百姓对好生活的追求有多坚定。定投就像跟着消费行业一起成长，只要相信这个趋势，就不会被短期的波动吓倒。”
到2025年11月底，李玥已经坚持定投11年，累计定投132笔，每月3500元，累计投入46.2万元（3500×12×11=46.2万元）。经过11年的定投和红利再投资，她的持仓份额从最初的2431份增至19.82万份（含历次分红再投资份额），持仓市值达到19.82万份×5.86元/份=116.2万元。更值得一提的是，11年间，她累计拿到的分红达到28.8万元，加上持仓市值，总资产达到145万元，较初始累计投入的46.2万元增长了2.14倍，11年的年化收益达到9.2%，远超同期银行定期存款和通货膨胀率。
这些财富，实实在在地改善了李玥的生活：2020年用分红给父母在成都周边买了一套养老房，2022年用部分收益支持儿子报了钢琴和编程兴趣班，2024年带着全家去了一趟欧洲深度游。“当初每月3500元的定投，对刚还清房贷的我们来说确实有压力，但现在看来，所有的坚持都值得。”李玥感慨道，“我没有什么复杂的投资技巧，只是跟着自己熟悉的消费行业走，把每月的小额投入坚持下来。消费行业见证了老百姓生活的变好，也见证了我的财富积累。”
2025年12月，成都市举办“消费升级与居民理财论坛”，主办方特意邀请李玥作为嘉宾分享定投经验。她带着自己的定投手账和手机APP走上讲台，台下坐满了各行各业的从业者和投资者。她动情地说：“2014年，我从每月3500元定投消费指数基金开始，坚持了11年，经历了股灾、疫情等多次挑战，也遭遇了无数次的质疑和诱惑，但我始终坚守消费升级的趋势，从未间断定投。如今，46.2万元的累计投入，变成了145万元的总资产，这就是趋势和时间的力量。”
台下有年轻从业者举手提问：“李老师，我们现在工资不高，也想定投，但不知道该选什么标的，您能给点建议吗？”李玥笑着回答：“对普通人来说，最好的投资标的就是自己熟悉的行业。我因为做采购熟悉消费行业，所以选了消费指数基金。你们可以结合自己的工作和生活，选择那些能长期陪伴老百姓生活、能持续成长的行业，比如消费、医药、科技等。定投的核心不是每月投入多少，而是选对趋势、长期坚持，哪怕每月只有1000元，坚持10年、20年，也能积累一笔可观的财富。”熟悉的领域藏着财富密码，长期的坚持成就平凡梦想——定投的魅力，是让每个普通人都能借时代趋势的东风，实现财富的稳步增长。
台下有年轻从业者举手提问：“李老师，我们现在工资不高，也想定投，但不知道该选什么标的，您能给点建议吗？”李玥笑着回答：“对普通人来说，最好的投资标的就是自己熟悉的行业。我因为做采购熟悉消费行业，所以选了消费指数基金。你们可以结合自己的工作和生活，选择那些能长期陪伴老百姓生活、能持续成长的行业，比如消费、医药、科技等。定投的核心不是每月投入多少，而是选对趋势、长期坚持，哪怕每月只有1000元，坚持10年、20年，也能积累一笔可观的财富。”熟悉的领域藏着财富密码，长期的坚持成就平凡梦想——定投的魅力，是让每个普通人都能借时代趋势的东风，实现财富的稳步增长。
回望11年的定投旅程，李玥从一个普通的超市采购成长为采购主管，也从一个理财新手变成了资深定投者。她没有总结出复杂的交易技巧，而是提炼出一套普通人也能理解的“趋势定投心法”，核心就三个字：“识、顺、守”。在她看来，定投从来不是盲目跟风的投入，而是一场基于行业趋势、依托时间沉淀的长期修行，考验的不仅是对趋势的判断，更是对本心的坚守。
其一，“识”字为先，慧眼识势不盲从。投资的第一步是认清趋势，而最好的趋势就藏在日常生活里。普通人不必去研究复杂的宏观经济，只要用心观察身边的变化，就能发现靠谱的趋势。比如我做采购时，看到老百姓对品质消费的需求越来越大，就认准了消费升级的趋势。选自己熟悉的行业、认可的趋势，投资才能有底气，才能在波动中不慌不乱。
其二，“顺”字为要，顺应趋势不逆势。趋势的力量是强大的，普通人的投资应该顺应趋势，而不是对抗趋势。消费升级是过去15年中国经济的重要趋势，我定投消费指数基金，就是顺着这个趋势走。当然，趋势的发展不会一帆风顺，会有调整、有波动，但只要趋势的核心逻辑没有变，就应该继续顺应它、陪伴它。逆势而为的投资，就像逆水行舟，只会事倍功半。
其三，“守”字为境，坚守本心不浮躁。定投的核心是坚守，坚守趋势，更坚守本心。11年里，我经历过浮亏的焦虑、市场的诱惑、困境的挑战，但始终记得自己定投的初心——跟着消费趋势慢慢攒钱，为未来生活留保障。不因为短期波动而暂停，不因为别人盈利而跟风，不因为困境来临而放弃，这份坚守，才能让小额投入在时间的发酵下，最终长成财富的大树。
投资的终极意义，从来不是追求财富数字的暴涨，而是修炼一颗在时代浪潮中安稳前行的本心。识趋势，是为了找对财富的方向；顺趋势，是为了借时代的东风；守本心，是为了筑牢财富的根基。于普通人而言，最好的投资不是追风口、赌行情，而是在熟悉的领域里认清趋势，在平凡的日子里坚守初心，与趋势同行，与时间相伴，最终收获的不仅是账户上的增值，更是穿越生活风雨的底气与安稳——这，才是定投最本真的价值。